《2019中国保险科技白皮书》:保险科技强监管迈入常态化

时间:2019-11-03 16:13:52
[摘要] 中国网财经10月18日讯 今日,2019中国银行保险业国际高峰论坛召开。会上发布了《2019中国保险科技白皮书》。第七保险行业将成为区块链应用探索的关键领域,第八是商业化应用将要加速,第八是保险科技强

中国网络财经,10月18日-今天,2019中国银行业和保险业国际峰会论坛举行。会上发布了2019年中国保险技术白皮书。白皮书指出,保险技术的未来发展有八个趋势。首先,对保险技术的强有力监管已经进入常态。第二,跨境一体化。传统保险公司将成为保险技术领域越来越重要的参与者。第三,api或微服务架构将成为保险业数字化转型的重要措施。第四,保险技术和其他金融技术的交叉将逐渐增加。第五,保险过程自动化和智能化的发展趋势日益明显。第六,人工智能将突破数据孤岛,促进行业以更开放的思维进行交流。这恐怕数据的安全性仍然是制约我们数据共享和数据开放的主要因素。如果这一方面在未来被突破,大数据的应用在保险业将会有一个新的局面。第七,保险业将成为探索区块链应用的关键领域。第八,商业应用将会加速。八是保险技术监管力度将进入常态。

以下是一些书面记录:

中国银行包保和中关村互联网金融研究所已经编写了一份关于保险技术的白皮书,重点关注六个问题。一是国际保险技术的基本发展,二是中国的情况,三是保险技术的核心技术和应用,网络保险的概况和保险技术的实践,以及这六个方面的未来趋势。

首先,让我们介绍一下保险技术的发展。一是基本定义。根据金融稳定委员会(Financial Stability Council)的定义,技术给整个金融带来的创新主要是商业模式、应用和流程带来的变化。它主要服务于市场、产品、创新机构等。从国际形势来看,整个金融科技进一步优化了行业,保险领域也是如此。近年来,保险科技的规模增长非常迅速。我们注意到,主要是在北美、亚洲和欧洲,这些地区是工业集群相对较大的发达地区。在这些领域,保险科技继续获得资本的繁荣。2019年上半年,全球保险科技获得30多亿美元融资,应该说远远高于去年同期。预计今年将达到新高。全球保险科技监管也不断加强,传统监管和动态监管不断深化和推进。以下是中国的基本情况。

与国外科技发展相比,我国起步较晚,但发展速度仍然很快。从保费规模来看,我国保险市场几年前已经成为世界第二大市场。然而,由于我国人口众多,我们的保险密度和深度都落后于全球平均水平。应该说,从这个意义上说,未来的发展空间是巨大的,恰恰是我们的保险技术在未来有着巨大的发展空间。

目前,我国保险技术已经进入全面快速发展的状态。从整体情况来看,截至上半年,已有238家科技公司,融资主要来自业务和管理成本。上半年,整个业务费用迅速增加。另一方面,保险公司正在增加对科技的投资。

在监管方面,监管的态度是鼓励创新和风险控制,有效保护消费者权益。

近年来,北京保险业发展迅猛,保险深度和密度居全国首位。今天的会议在石景山举行。它也是我们的保险创新园区。现在它是银行保险的创新园区。产业集群和产业集聚地已经形成。

我刚才介绍的是我们国家的发展。以下是科技创新实践的介绍。保险技术包括云计算、大数据、物联网和人工智能,这些都是金融技术的常用技术。同时,保险技术也有一些独特的技术,如汽车互联网、穿戴设备、基因诊断等方面,这些也是基于我们的健康和行业的特殊情况。也有一些独特的技术在使用。

人工智能在整个保险业中的应用在扩大我们的销售空间、增加整个市场的潜力以及提高定价的准确性和盈利性方面发挥了巨大的作用。其次,我们认为,在保险费率、个性化保险评估、清算和风力控制水平的提高方面仍有很大潜力。

区块链和保险。区块链现在很受欢迎。我们也认为保险的一些短板和痛点有很大的解决前景。这一领域在保险业的应用仍然缓慢。应该说,仍然有许多瓶颈需要突破。今后我们需要在这些方面进一步探索和推广。

物联网在保险业的应用主要是广泛使用的车辆、可穿戴设备和智能家居的互联网技术。基因诊断和治疗在保险业的应用还处于初级阶段,未来在心血管疾病、基因筛查和出生缺陷监测方面还有很大的发展空间。

目前,基因诊断和治疗仍存在一些不足。例如,刚才的人才、市场和监管都有很大的不足。在技术、环境和商业模式方面,还可以进一步探索。

大数据仍然对我们的整个互联网保险造成很大破坏。在整个过程中,网络保险对产品创新、营销创新和服务创新都有很大的影响和变化。主要应用可以反映在客户的肖像中。营销创新和服务创新发生了巨大的变化。

在反欺诈方面,我们也可以感觉到对保险业的影响仍然非常突出。我们可以看到,BOCOG可以通过大数据分析准确发现并有效防范和控制反欺诈风险。保险技术已广泛应用于财产保险领域,包括汽车保险和非汽车保险。在非汽车保险的应用上,有了更多的创新,旅行力和场景力都能感受到所带来的变化。

这是几个应用案例。保险技术在人身保险中的实践体现在三个方面:健康保险、代理人的改进、一些工具以及客户的准确发现和描述。这些是个人保险的一些变化。我们相信,在未来,我们将从以下三个方面感受到整个人寿保险的巨大增长:可穿戴设备技术的不断进步、生物技术的进步以及健康管理与保险的深度融合。我们都觉得保险业已经进入了一个快速发展的阶段,在发展的过程中仍然存在许多制约因素。未来,我们希望保险技术能够推动整个寿险业务迅猛发展,这仍然是可以预料的。

这是一个案例,你可以再看看,因为时间的关系不会一个一个地介绍给你。保险技术在第三方平台创新的实践中,我们可以亲身感受到,尤其是第三方平台通过保险技术的运用,业务增长仍然非常快。在这个阶段,我觉得保险技术在使用第三方平台时也面临一些挑战。非中介化带来的第三方平台与保险主体之间的矛盾。同时,由于业务的快速增长,也对服务能力提出了巨大的挑战。在未来的发展趋势中,一方面,第三方平台可以进一步促进我们的保险销售,因为第三方平台促进了保险单条款的简化,而第三方平台的未来发展也面临一些瓶颈,需要监管突破。

保险科技未来发展有八大趋势。一是生态与文化的跨界融合。二是传统保险公司将成为保险科技领域越来越重要的参与者。第三,api或微服务架构将成为保险业数字化转型的重要手段。第四,保险科技与其他金融技术的交叉将逐步增加。五是保险流程自动化和智能化的发展趋势日益明显。第六,人工智能将突破孤立的数据孤岛,推动行业以更开放的思维进行交流。恐怕数据安全仍然是制约我们数据共享和数据开放的主要因素。如果这一方面在未来被突破,大数据的应用在保险业将会有一个新的局面。第七,保险业将成为探索区块链应用的关键领域。第八,商业应用将会加速。八是保险技术监管力度将进入常态。

这种探索应该是一个持续的过程。当我在保险业协会的时候,我们在2014年开始制作这份白皮书,共发行了五期。它将很快在今年出版,谢谢!

(责任编辑:程雨南)

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